O endividamento é um desafio crescente na vida financeira dos portugueses, resultando em encargos que podem ser difíceis de suportar. Se sentiste que o teu orçamento ficou limitado ao longo do ano e não conseguiste ter uma vida financeira saudável, é hora de saber como te libertar de todas as tuas dívidas. Através de cinco dicas práticas, mostramos que, com dedicação e disciplina, é possível regularizar a tua situação financeira.
Amortiza as Dívidas em Mais 30%
Quando pagas uma dívida, é normal fazê-lo com um valor fixo mensal. No entanto, se te limitares a esse montante, acabarás por demorar muito tempo a liquidar a totalidade da dívida. Muitas vezes, esse pagamento cobre apenas uma fração, entre 3 a 5%, do total do crédito. Para acelerar o processo, recomenda-se que amortizes a dívida de forma mais agressiva, pagando pelo menos 30% a mais do que o valor mínimo. Por exemplo, se a tua prestação é de 50 euros, considera pagar cerca de 65 euros. Quanto mais cedo quitardes o empréstimo, menos juros pagarás, resultando em poupança a longo prazo.
Considere Um Crédito de Baixo Juro para Pagar Dívidas de Alto Juro
Se tens uma dívida no cartão de crédito que acumula uma Taxa Anual Nominal (TAN) elevada, por exemplo, até 20%, poderá ser vantajoso recorrer a um crédito pessoal com uma taxa inferior, em torno de 8%. Por exemplo, se tens uma dívida de 7.000 euros no cartão de crédito a 20%, podes optar por um empréstimo pessoal com a mesma quantia, mas a 8%. Assim, ao liquidar a dívida do cartão, não incorrerás em mais juros, permitindo que pagues o empréstimo pessoal a uma taxa de juro mais baixa.
Opta pelo Crédito Consolidado
O crédito consolidado é uma opção cada vez mais popular entre os portugueses, pois permite agrupar várias dívidas, como crédito pessoal, automóvel e habitação. Com esta abordagem, pagas uma única mensalidade, que geralmente é mais baixa do que a soma das várias dívidas, evitando taxas de juro elevadas. Esta solução pode facilitar a gestão das tuas obrigações financeiras.
Evita Contrair Novos Créditos Até Liquidar os Actuais
Se o teu objetivo é acabar o ano sem dívidas, é aconselhável não adquirir novos créditos até que todas as tuas obrigações, incluindo as do cartão de crédito, estejam saldadas. Resiste à tentação de contrair mais empréstimos antes de regularizares a tua situação, de forma a não te expor a um sobre-endividamento. Assim que a tua situação financeira estiver estabilizada, poderás considerar novos créditos, mas sempre com cautela.
Aconselhamento Financeiro é Fundamental
Recorrer ao aconselhamento da tua instituição financeira ou de empresas especializadas pode ser uma excelente solução. Esses profissionais podem ajudá-lo a analisar a tua situação e a desenvolver estratégias personalizadas para a gestão das dívidas. Uma análise por um especialista facilitará a definição de um plano de pagamento e poderá ainda permitir a renegociação de empréstimos com as instituições credoras. Se o teu orçamento estiver apertado, não hesites em procurar um gestor financeiro. Quanto mais cedo o fizeres, menos juros acumularás, evitando uma situação de bola de neve nas tuas dívidas.