Crédito à Habitação UCI: Troca de Casa Simplificada

A UCI, ou União de Créditos Imobiliários, é uma instituição financeira focada no crédito à habitação, oferecendo uma variedade de produtos para facilitar a aquisição de um novo imóvel. Um dos serviços mais relevantes que disponibiliza é a possibilidade de trocar de casa, ideal para quem deseja comprar um novo lar antes de vender o atual. Neste artigo, vamos explorar como funciona o crédito à habitação na UCI e quais as suas principais vantagens.

UCI Crédito à Habitação: Flexibilidade para Trocar de Casa

A UCI oferece diferentes modalidades de crédito à habitação, que se destinam a:

• Aquisição de um novo imóvel;
• Troca de habitação;
• Construção de um imóvel;
• Financiamento para não residentes em Portugal;
• Transferência de crédito à habitação para a UCI.

É comum que as pessoas sintam a necessidade de mudar de casa, mesmo que ainda estejam a pagar o empréstimo da habitação atual. Por exemplo, uma família que cresceu pode precisar de mais espaço, tornando-se assim necessário considerar uma nova habitação.

Troca de Casa com a UCI

A UCI permite a troca de casa sem que o cliente precise vender a sua habitação atual, proporcionando assim o capital necessário para a compra do novo imóvel. Esta abordagem evita a pressão de ter que vender rapidamente a casa antiga, permitindo que o cliente tenha mais tempo para realizar a venda.

Para isso, a UCI estabelece uma nova hipoteca sobre a casa atual, desde que o imóvel tenha um valor de avaliação superior ao montante em dívida.

Vantagens da Troca de Casa UCI

1. Prestações Mensais Reduzidas
   Nos primeiros cinco anos, o cliente beneficia de um período de carência de capital, pagando apenas os juros da hipoteca da casa atual. Isso resulta em prestações mensais mais baixas durante esse período.
   Durante os dois anos subsequentes, o cliente pode vender a sua casa sem incorrer em taxas de reembolso antecipado. Após a venda, o empréstimo da casa antiga é cancelado e o cliente mantém apenas os encargos referentes à nova habitação.

2. Financiamento Acessível
   A UCI oferece financiamento até 100%, dependendo do perfil do cliente. Normalmente, o financiamento pode atingir até 75% do valor de avaliação da casa atual, criando assim um novo empréstimo. Além disso, a UCI estabelece uma hipoteca para o imóvel que o cliente deseja adquirir. O reembolso do financiamento pode ser feito sem penalizações nos dois anos após a assinatura do contrato.

3. Prazo do Empréstimo
   O prazo do crédito pode variar entre 7 a 40 anos, mas é importante que o cliente não ultrapasse os 75 anos de idade até ao fim do financiamento. O perfil do cliente e o produto escolhido influenciam a duração do crédito.

4. Taxas de Juro Competitivas
   No que diz respeito às taxas de juro, a UCI oferece três opções:

   • Taxa fixa entre 10 e 30 anos sem spread;
   • Taxa mista até 15 anos também sem spread;
   • Taxa indexada à EURIBOR a 6 meses com spread.

Exemplo Prático: A Família Santos

A Marta e o Filipe, um casal na casa dos 40 anos, está a considerar a mudança de casa para proporcionar mais espaço às suas duas filhas. Apesar de ainda estarem a pagar a casa onde vivem, decidiram investigar e encontraram a UCI, que oferece o crédito à habitação para troca de casa.
A habitação atual do casal está avaliada em 100 mil euros, com uma dívida de 75 mil euros. Eles pretendem adquirir um imóvel no valor de 150 mil euros e optaram pelo crédito à habitação da UCI, que lhes permite avançar com a compra sem esperar pela venda da casa atual.

Cálculo das Prestações

Nos primeiros cinco anos, a família pagará uma prestação de 536,16 euros pela nova habitação e 162,44 euros pela casa antiga, totalizando 698,60 euros. Após a venda da casa atual, o crédito é liquidado e qualquer montante remanescente pode ser utilizado conforme desejarem.
Se a casa atual não for vendida dentro de cinco anos, a carência termina e a mensalidade aumenta para 838,71 euros.

A UCI oferece ao cliente a grande vantagem de poder comprar o novo imóvel sem a necessidade de vender o anterior primeiro, permitindo que o capital da casa atual seja utilizado para a nova compra. Embora isso signifique ter dois créditos à habitação, a UCI garante uma carência de capital nos primeiros cinco anos, facilitando a gestão financeira durante o período de transição.

Comparação com Outras Instituições

Embora a UCI apresente condições vantajosas, é importante considerar outras entidades financeiras que também oferecem crédito à habitação para troca de casa, como o Deutsche Bank, o Novo Banco e o Banco BIC. A melhor abordagem é simular e comparar as ofertas disponíveis, para encontrar a solução mais adequada às suas necessidades.