O crédito ao consumo tem vindo a crescer de forma acentuada, com o crédito automóvel a destacar-se como o segmento mais significativo. Segundo uma análise realizada pelo Banco de Portugal, entre 2018 e 2025, a dívida associada ao crédito automóvel aumentou para quase 10,5 mil milhões de euros, representando um acréscimo de 4,5 mil milhões em comparação com 2018. Este valor corresponde a 44% do total da dívida em crédito ao consumo, sinalizando uma tendência crescente na aquisição de veículos através de financiamento.
Outros Segmentos de Crédito ao Consumo
Para além do crédito automóvel, o crédito pessoal também tem demonstrado um crescimento considerável, atingindo 9,3 mil milhões de euros, o que representa um aumento de quase 3,9 mil milhões. Este segmento corresponde a 39% do montante total em dívida. O crédito renovável, que inclui modalidades como cartões de crédito e linhas de crédito, cresceu para 4,2 mil milhões de euros, representando 17% do total. Apesar do aumento em todos estes tipos de crédito, a proporção que cada um representa no total do crédito ao consumo tem-se mantido bastante estável ao longo dos anos.
Número de Contratos de Crédito
Embora o crédito pessoal tenha um montante de dívida inferior ao do crédito automóvel, o número de contratos de crédito pessoal é superior. Isso deve-se ao facto de que os montantes solicitados em empréstimos pessoais são, em média, inferiores aos pedidos para o financiamento de automóveis. De acordo com os dados do Banco de Portugal, até ao final de 2025, existiam 1,6 milhões de contratos de crédito pessoal, um aumento de cerca de 650 mil contratos desde 2018. Em contrapartida, o crédito automóvel viu um aumento mais modesto, subindo de aproximadamente 588 mil contratos para 954 mil. O Banco de Portugal não divulga informações sobre o número de contratos no crédito renovável, que inclui várias formas de crédito.
Idade dos Devedores
A idade dos novos devedores de crédito automóvel tem-se mantido bastante constante. Em 2025, metade dos novos devedores tinha 42 anos ou mais, o que representa uma ligeira alteração em comparação com os 43 anos verificados em 2018. Para o crédito pessoal, a idade mediana aumentou apenas um ano, de 41 para 42 anos. Aproximadamente 70% dos novos devedores de ambos os tipos de crédito tinham entre 26 e 55 anos, embora 25% dos novos devedores de crédito pessoal tivessem pelo menos 56 anos. Este dado indica que o crédito pessoal não se limita apenas a consumidores mais jovens, mas também é utilizado por pessoas em idades mais avançadas.
Clientes com Múltiplos Créditos
Em 2025, apenas 27% dos novos devedores de crédito automóvel não tinham nenhuma dívida no ano anterior. Para o crédito pessoal, esta percentagem é ainda mais baixa, com apenas 18% dos novos devedores a não terem outros créditos em aberto. Mesmo excluindo as dívidas associadas ao crédito à habitação e ao crédito renovável, 65% dos novos devedores de crédito pessoal e 51% dos novos devedores de crédito automóvel já possuíam outros empréstimos no final de 2024. Este cenário levanta questões sobre a gestão financeira dos consumidores e a necessidade de avaliar cuidadosamente a capacidade de endividamento antes de contrair novos créditos.