O cartão pré-pago representa uma alternativa ao cartão de crédito, pois não necessita de aprovação de rendimentos nem de um bom histórico de crédito. Este cartão funciona como um cartão de débito pré-carregado, onde só se pode gastar o montante que foi previamente carregado. Em Portugal, existem diversas opções gratuitas que são emitidas por bancos tradicionais, neobancos e redes internacionais como a Visa e a MasterCard, estando disponíveis tanto com como sem a necessidade de uma conta bancária.
O que é um cartão pré-pago?
Um cartão pré-pago é um meio de pagamento eletrónico, associado às redes Visa ou MasterCard, que requer um saldo a ser carregado antes da sua utilização. A sua principal característica é que não permite gastar além do que foi carregado, tornando-os uma excelente escolha para controlar despesas, realizar compras online e evitar o sobreendividamento.
Tipos de cartões pré-pagos
Existem dois tipos principais de cartões pré-pagos:
- Recarregáveis: Estes cartões podem ser carregados várias vezes, seja online ou em terminais multibanco, sendo ideais para utilização recorrente.
- Descartáveis (de uso único): Carregam-se uma vez com um montante fixo, e após esgotar-se, tornam-se inutilizáveis. Exemplos incluem cartões presente e vales eletrónicos.
A principal diferença em relação ao cartão de crédito é que, com o cartão de crédito, existe um limite que permite gastar a crédito e pagar no fim do mês. No cartão pré-pago, o saldo deve já estar disponível, o que explica por que alguns hotéis e serviços de aluguer de automóveis não aceitam este meio de pagamento no momento do check-in.
Cartões pré-pagos gratuitos em Portugal
O conceito de "gratuito" pode variar: pode significar que não há anuidade, que não existem comissões de carregamento, ou que não há custos de transação. Algumas das opções mais acessíveis disponíveis em Portugal incluem:
- Revolut Standard: Um plano gratuito que não requer anuidade, com câmbio automático entre moedas e cartões virtuais para compras online, respeitando alguns limites.
- Cartões Multibanco pré-pagos gratuitos: Alguns bancos disponibilizam cartões Multibanco sem custo de adesão, como o MB Net, que é um cartão virtual para compras online, gerado diretamente no homebanking.
- Cartões de oferta (gift cards) Visa e MasterCard: Disponíveis em grandes superfícies, sem anuidade, mas destinados a utilização única.
Antes de aderir a qualquer um destes cartões, é crucial verificar se existem custos associados ao carregamento, à inatividade ou a levantamentos em multibanco.
Cartão pré-pago sem conta bancária
Nem todas as opções de cartão pré-pago requerem que o utilizador possua uma conta à ordem num banco tradicional. Algumas alternativas que criam a sua própria infraestrutura de conta incluem:
- Revolut: Ao abrir uma conta na app, é atribuído um IBAN próprio, não sendo necessária uma conta noutro banco para carregar ou receber transferências.
- Wise (anteriormente TransferWise): Funciona de forma similar ao Revolut, com IBAN atribuído e suporte para múltiplas moedas.
Existem ainda cartões pré-pagos físicos, como os da Paysafecard, que podem ser adquiridos em tabacarias e grandes superfícies, sem necessidade de conta ou identificação, com um montante fixo e sem possibilidade de recarga.
A opção da CGD: cartão pré-pago
O cartão pré-pago da Caixa Geral de Depósitos (CGD) é uma opção simples e prática, sendo aceito em mais de 48 mil estabelecimentos em Portugal e em 18 milhões em todo o mundo. Ele permite um melhor controlo de despesas e é ideal para compras online, sendo aceite nos sites que aderem às redes MasterCard. Para aderir, é necessário ter uma conta à ordem na CGD e ter pelo menos 15 anos. O carregamento pode ser feito a partir de cinco euros, manual ou automaticamente:
- Através da Caixadirecta (online ou por telefone);
- No Multibanco (na opção "Pagamentos de Serviços");
- Em qualquer balcão da CGD.
Os carregamentos automáticos podem ser agendados mensalmente, com valores que variam de 5 a 2 mil euros, debitados diretamente da conta do cliente.
Revolut: cartão pré-pago internacional
O Revolut destaca-se como um dos cartões pré-pagos mais funcionais disponíveis em Portugal. Através de uma app para smartphone, permite gastar em 29 moedas em mais de 150 países, sem comissões de câmbio até ao limite do plano. A conta cria o seu próprio IBAN, eliminando a necessidade de uma conta bancária prévia.
Planos disponíveis
- Revolut Standard: Gratuito, com contas em várias moedas, pagamentos internacionais sem comissões (até um limite mensal), levantamentos até 200 euros em multibanco sem custos e criação de cartões virtuais.
- Revolut Plus: Por 3,99 euros mensais, oferece proteção ao consumidor em compras elegíveis, cobertura em eventos cancelados, apoio prioritário ao cliente e gestão de subscrições.
- Revolut Premium: A 9,99 euros mensais, inclui transferências ilimitadas sem comissões, levantamentos até 400 euros por mês, seguro médico internacional, seguro de atraso de voo e bagagem, e acesso a criptomoedas.
- Revolut Metal: Por 17,99 euros mensais, oferece levantamentos gratuitos até 800 euros, cartão físico metálico, serviço de concierge 24 horas e cashback de 0,6% em todas as compras.
- Revolut Ultra: O plano mais abrangente, a 55 euros mensais, com acesso ilimitado a lounges de aeroporto, seguro de cancelamento de viagem e limites superiores em levantamentos e câmbio.
Cartão pré-pago Visa: liberdade nas compras
Os cartões pré-pagos da rede Visa oferecem a possibilidade de comprar onde quer que o símbolo Visa seja aceite, tanto em Portugal como no estrangeiro. Para encontrar um cartão, basta consultar o seu banco habitual sobre os cartões pré-pagos que pertencem à rede Visa. Existem versões de uso único, como os cartões presente, que são carregados uma única vez, e versões recarregáveis que podem ser utilizadas continuamente.
A maior vantagem da rede Visa é a sua ampla aceitação em Portugal e no exterior, tornando-a uma escolha ideal para viagens ou compras em sites internacionais.
Millennium bcp Free Travel
Levar dinheiro em espécie ou cheques pode ser prático, mas também arriscado. O cartão de crédito pré-pago Millennium bcp Free Travel proporciona uma forma mais segura de gerir o seu dinheiro, permitindo que leve o montante que desejar, sem comissões em compras no estrangeiro em euros. Os aspetos mais relevantes incluem:
- Carregamentos de até 2.500 euros por dia, com um limite anual de 10.000 euros;
- Sem comissões em compras no estrangeiro em euros;
- Inclui seguro de viagem e assistência no exterior.
Esta pode ser uma solução viável até mesmo para quem pretende estudar no estrangeiro. Para aqueles que já possuem um cartão de crédito habitual, esta opção pode parecer menos atrativa inicialmente. Contudo, especialmente para compras online, é uma alternativa segura e com riscos reduzidos. Comparar as várias soluções de cartões de crédito disponíveis no mercado pode ajudar a encontrar a melhor opção para as suas necessidades.