O que é a TAEG e como comparar

Sempre que pede uma simulação de crédito, depara-se imediatamente com a sigla TAEG. Apesar de muitas vezes o marketing dos bancos focar-se em spreads ou taxas nominais apelativas, a TAEG é verdadeiramente o único indicador capaz de lhe dizer o preço final daquilo que está a contratar.

Porque é a TAEG o indicador mais importante?

No mercado financeiro, um crédito sem juros pode na verdade ter custos altíssimos de comissões, e vice-versa. O Banco de Portugal exige que a TAEG apareça em grande destaque em todos os materiais publicitários e na Ficha de Informação Normalizada (FIN), precisamente porque é a medida que uniformiza todos esses custos. Ao comparar duas propostas financeiras, aquela que apresentar a TAEG mais baixa será sempre a proposta mais barata, mesmo que o seu concorrente apresente uma TAN (juros) inferior mas compense cobrando altas taxas de processo.

O que fica de fora da TAEG?

Apesar de ser extremamente abrangente, a TAEG não prevê o incumprimento. Isto significa que não estão incluídos neste cálculo custos associados a:

• Comissões de atraso de pagamento de prestações.
• Juros de mora.
• Custos notariais que paga de forma autónoma a notários ou conservatórias num crédito habitação.
• Seguros facultativos que opte por subscrever (apenas entram os obrigatórios para a concessão do crédito).

Como comparar propostas corretamente

Para que a comparação através da TAEG seja matematicamente válida, certifique-se de que está a comparar cenários exatamente iguais em ambos os bancos: o mesmo montante de empréstimo (ex: 10.000€) pago no mesmo prazo exato (ex: 60 meses). Se mudar os prazos, a TAEG também irá alterar, desvirtuando a comparação.